كيف تجني شركات التأمين الأموال

هل تريد معرفته ما هو التأمين وما هي أهمية وما هي فوائد و كيف تجني شركات التأمين الأموال أو كيف تكسب شريكة التأمين الأموال.

هل أردت في يوم من الايام معرفة كيف تربح شركات التأمين Insurance المال ما هو التأمين وكيف الاستفادة من التأمين ولا كن لم تجد الاجابه الصحيحه حول ذالك الآن سوف أشرح لكم بالتفصيل كل ما يتعلق بالتأمين من معلومات وأهميتا وفوائد وأنواع.

تعد شركات التأمين من أهم الشركات التي تعمل على توفير الحماية المالية للأفراد والمؤسسات.

 وتقوم هذه الشركات بجمع المدفوعات من عملائها بصورة دورية، وتستخدم هذه المدفوعات لتغطية المخاطر المحتملة، مثل الأمراض والحوادث والأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية أو الأحداث الغير متوقعة الأخرى.

 وبمجرد حدوث هذه المخاطر، تقوم الشركة بتعويض العملاء المتضررين بالمبالغ المالية المتفق عليها مسبقًا في العقد.

ومن أجل جني الأموال، تحرص شركات التأمين على تحليل المخاطر المحتملة بدقة، وتقييم الأضرار التي يمكن أن تحدث للعملاء.

 وتقوم الشركات أيضًا بحساب متوسط الأضرار المتوقعة وتحديد المدفوعات المستحقة على هذا الأساس، بما يسمح لها بتحقيق الأرباح المرجوة.

 وتتأثر حجم الأموال التي يمكن لشركات التأمين جنيها بعدة عوامل، مثل حجم المخاطر المغطاة، وعدد العملاء، والتكاليف الإدارية، والنتائج المالية للشركة بشكل عام.

وعلى الرغم من أن جمع المدفوعات وتحقيق الأرباح يعتبر هدفًا رئيسيًا لشركات التأمين، إلا أن هذا لا يعني تجاهل مصالح العملاء. فقد تحتوي العقود التي تبرم بين الشركات والعملاء على شروط 

وضمانات محددة، مثل توفير الحماية المالية المناسبة والدعم الفني على مدار الساعة. 

وتحاول الشركات أيضًا تحسين خدماتها وتوفير الحلول الأكثر فعالية لتل

1. ما هو التأمين؟

التأمين هو: عقد يتم بين شركة تأمين وفرد أو مؤسسة، يتم بموجبه دفع مبلغ مالي دوري أو مرة واحدة للشركة، بما يسمح للفرد أو المؤسسة بالحصول على حماية مالية من المخاطر المحتملة. 

ويتم تحديد المخاطر المحتملة بين الطرفين في العقد، وتحدد الشركة المبلغ المالي المستحق عند حدوث المخاطر المحددة في العقد.

تشمل أمثلة على أنواع التأمين، التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين على السيارات والتأمين على الممتلكات.

 وتختلف تكاليف التأمين ومدة العقد وحجم المخاطر المغطاة باختلاف نوع التأمين ومقدار الحماية المالية المرغوبة.

وتهدف شركات التأمين إلى توفير الحماية المالية للأفراد والمؤسسات، وتقديم الحلول المالية الأكثر فعالية والأمثل لتلبية احتياجات العملاء.

 وتعتبر شركات التأمين من الشركات الهامة والضرورية في اقتصاديات الدول، حيث تساعد على توفير الاستقرار المالي وتحسين مستوى الحياة للأفراد والمجتمعات.

2. كيف يعمل التأمين؟

يحصل المؤمن والمؤمن عليه على عقد قانوني للتأمين يسمى بوليصة التأمين Insurance. 

تحتوي بوليصة التأمين على تفاصيل حول الشروط والظروف التي بموجبها ستدفع شركة التأمين مبلغ التأمين إلى الشخص المؤمن عليه أو المرشحين.

 التأمين Insurance هو وسيلة لحماية نفسك وعائلتك من خسارة مالية.

 بشكل عام ، يكون قسط التأمين الكبير أقل بكثير من حيث الأموال المدفوعة. 

تتحمل شركة التأمين هذه المخاطرة بتوفير غطاء مرتفع لقسط صغير لأن قلة قليلة من المؤمن عليهم ينتهي بهم الأمر بالمطالبة بالتأمين.

 هذا هو سبب حصولك على تأمين بمبلغ كبير وبسعر منخفض.

 يمكن لأي فرد أو شركة طلب التأمين Insurance من شركة التأمين ، لكن قرار تقديم التأمين يكون وفقًا لتقدير شركة التأمين Insurance . 

ستقوم شركة التأمين بتقييم طلب المطالبة لاتخاذ قرار. 

بشكل عام ، ترفض شركات التأمين توفير التأمين لمقدمي الطلبات المعرضين لمخاطر عالية.  

3. ما هي أنواع التأمين ؟

يمكن تقسيم التأمين على نطاق واسع إلى خمس فئات:

أ) التأمين على الحياة:

كما يوحي الاسم ، فإن التأمين على الحياة هو تأمين على حياتك.

 تشتري تأمينًا على الحياة للتأكد من أن المُعالين لديك مؤمنون ماليًا في حالة وفاتك المفاجئة. 

يعد التأمين على الحياة مهمًا بشكل خاص إذا كنت المعيل الوحيد لعائلتك أو إذا كانت عائلتك تعتمد بشدة على دخلك.

 بموجب التأمين على الحياة ، يتم تعويض عائلة حامل الوثيقة ماليًا في حالة انتهاء صلاحية حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة.  

ب) تأمين صحي :

يتم شراء التأمين الصحي لتغطية التكاليف الطبية للعلاجات باهظة الثمن.

 تغطي أنواع مختلفة من وثائق التأمين الصحي مجموعة من الأمراض والعلل. 

يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي عامة وكذلك وثائق لأمراض معينة. 

عادةً ما يغطي قسط التأمين المدفوع من أجل بوليصة التأمين الصحي تكاليف العلاج والاستشفاء والأدوية.  

ج) تأمين السيارة :

في عالم اليوم ، يعد التأمين على السيارة سياسة مهمة لكل مالك سيارة.

 هذا التأمين يحميك من أي حادث غير مرغوب فيه مثل الحوادث.

 تعوض بعض السياسات أيضًا عن الأضرار التي لحقت بسيارتك أثناء الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل.

 كما أنه يغطي مسؤولية الطرف الثالث حيث يتعين عليك دفع تعويضات لأصحاب المركبات الآخرين.  

د) تأمين التعليم :

يعتبر تأمين تعليم الطفل بمثابة بوليصة تأمين على الحياة تم تصميمها خصيصًا كأداة ادخار. 

يمكن أن يكون التأمين على التعليم طريقة رائعة لتوفير مبلغ مقطوع من المال عندما يبلغ طفلك سن التعليم العالي ومكاسب الالتحاق بالكلية (18 عامًا فما فوق).

 يمكن بعد ذلك استخدام هذا الصندوق لدفع نفقات التعليم العالي لطفلك. 

بموجب هذا التأمين Insurance ، يكون الطفل هو المؤمن على الحياة أو المتلقي للأموال ، في حين أن الوالد / الوصي القانوني هو مالك البوليصة.

 يمكنك تقدير المبلغ المالي الذي سيخصص لتمويل التعليم العالي لأطفالك باستخدام حاسبة التخطيط التربوي .  

هـ) تأمين المنزل :

كلن منا يريد الحفاظ على منزلة وعلى سكانة .

يمكن أن يساعد التأمين على المنزل في تغطية الخسائر أو الأضرار التي لحقت بمنزلك بسبب حوادث مثل الحريق والكوارث الطبيعية الأخرى أو الأخطار.

 يغطي التأمين على المنزل حالات أخرى مثل البرق والزلازل وما إلى ذلك.  

4. ما هي المزايا الضريبية على التأمين؟

بصرف النظر عن مزايا السلامة والأمن لشراء التأمين ، هناك أيضًا مزايا ضريبة الدخل التي يمكنك الاستفادة منها.

• يمكن المطالبة بأقساط التأمين على الحياة التي تصل إلى 100 دولار كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80C

• يمكن المطالبة بأقساط التأمين الطبي التي تصل إلى 25000 دولار لنفسك ولعائلتك و 25000 دولار لوالديك كخصم لتوفير الضرائب بموجب القسم 80 

• يجب تقديم هذه المطالبات في وقت تقديم إقرارات ضريبة الدخل الإلكترونية . 

5. كيف تجني شركات التأمين المال؟

هناك عدة أنواع من التأمين:

يدفع التأمين الصحي جزء أو كل التكاليف الطبية للأفراد.

يوفر التأمين على الحياة المال لواحد أو أكثر من المستفيدين المعينين عند وفاة الشخص المؤمن عليه.

يدفع التأمين على الممتلكات والحوادث الأضرار التي تلحق بالسيارات والمنازل والممتلكات التجارية.

يغطي التأمين المتخصص أنواع المخاطر التي لا تغطيها شركات التأمين الأخرى ويُعرف أيضًا باسم التأمين الزائد والفائض (E&S).

يوفر إعادة التأمين تأمينًا لشركات التأمين لتغطية الخسائر التي تزيد عن مبالغ معينة.

الشركات التي تقدم أيًا من هذه الأنواع من التأمين تكسب المال بنفس الطريقتين:

1. الاكتتاب :

تحقق كل شركة تأمين جزءًا كبيرًا من إيراداتها عن طريق الاكتتاب ، والذي يتقاضى أساسًا رسومًا (تسمى قسطًا) لتحمل المخاطر المالية.

توظف شركات التأمين خبراء اكتواريين يستخدمون الإحصائيات والنماذج الرياضية لتقييم المخاطر المالية التي ينطوي عليها تأمين السيناريوهات المختلفة. 

بمجرد تقييم المخاطر المالية ، يمكن إنشاء خطط تأمين محددة وتحديد أقساط لكل نوع من أنواع خطط التأمين. 

على سبيل المثال ، يأخذ الخبراء الاكتواريون في شركة التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث في الاعتبار احتمالات الكوارث الطبيعية في تحديد مقدار الأموال في أقساط التأمين التي يجب على أصحاب المنازل دفعها في مناطق جغرافية مختلفة. 

قد يستخدم الاكتواريون لشركات التأمين على الحياة العمر والجنس والتاريخ الطبي لحساب متوسط ​​العمر المتوقع لتحديد المبلغ الذي يجب أن يدفعه العملاء المختلفون في الأقساط.

عندما يسجل شخص ما في خطة تأمين ، فإنه يوافق على دفع قسط محدد لشركة التأمين مقابل تحمل شركة التأمين مستوى معين من المخاطر.

 في العديد من خطط التأمين ، يُطلق على مبلغ المسؤولية الذي يظل مسؤولية الفرد المبلغ القابل للخصم.

 قد تطلب منك شركة التأمين على السيارات ، على سبيل المثال ، دفع أول 1000 دولار من أي تكاليف أضرار قبل أن تكون شركة التأمين على استعداد لدفع أي شيء.

2. دخل الاستثمار :

كل هذه الأموال في أقساط التأمين تولد الكثير من المال لشركات التأمين.

 لا يتعين على الشركات دفع أي أموال حتى أو ما لم يتم تقديم مطالبة تأمين ، مثل المطالبة بزيارة المستشفى أو تلف المنزل أثناء الإعصار.

ماذا تفعل شركات التأمين بالمبالغ الضخمة من النقد الناتجة عن مدفوعات الأقساط؟ 

وضعت الشركات بعضها جانباً في الاحتياطي لضمان أن يكون لديها ما يكفي لدفع جميع المطالبات المتوقعة على المدى القريب. 

لكنهم بعد ذلك يستثمرون بقية الأموال.

يميل دخل الاستثمار إلى أن يكون أصغر بكثير من إيرادات الاكتتاب. 

يستثمر العديد من شركات التأمين بشكل متحفظ نسبيًا ، ربما عن طريق الاستثمار في السندات أو الأسهم الممتازة المستقرة . 

ومع ذلك ، لا يزال بإمكان شركات التأمين تغطية أرباحها العليا والنهائية بشكل كبير من خلال استثماراتها. 

الاستثمار في شركات التأمين :

هناك سببان رئيسيان وراء رغبتك في التفكير في الاستثمار في أسهم التأمين . 

 يمكن لشركات التأمين تحقيق عوائد قوية طويلة الأجل. 

 تميل نماذج أعمال شركات التأمين إلى جعلها مرنة خلال فترات الانكماش الاقتصادي.

بالطبع ، بعض شركات التأمين أفضل من غيرها في كلتا الجبهتين.

 على سبيل المثال ، تفوقت شركة UnitedHealth Group العملاقة للتأمين الصحي ( NYSE: NH ) بسهولة في الأداء على شركة التأمين المتخصصة Markel ( NYSE: MKL ) على مدار السنوات العشر الماضية. 

كما انخفض مؤشر Markel أكثر بكثير مما سجلته UnitedHealth Group خلال انكماش السوق الناجم عن جائحة COVID-19.

عادة ما يُنظر إلى أسهم التأمين على أنها اختيارات جيدة للمستثمرين المحافظين. 

ومع ذلك ، قد يرغب حتى مستثمرو النمو العدواني في بعض أسهم التأمين.

 تبرز Trupanion ( NASDAQ: TRUP ) بشكل خاص كخيار محتمل لمستثمري النمو. 

تقدم الشركة التأمين الطبي للقطط والكلاب.

 ارتفع مخزونها بشكل كبير مع انطلاق سوق التأمين الطبي للحيوانات الأليفة في أمريكا الشمالية. 

من يستفيد من مبلغ التأمين؟

يستفيد من مبلغ التأمين الشخص أو المؤسسة الذي تم التأمين عليه، حيث يتلقى هذا الشخص أو المؤسسة التعويض المالي المحدد في العقد عند حدوث المخاطر المحددة. 

على سبيل المثال، إذا تعرض شخص مؤمن عليه لحادث مروري وتم تغطية هذا الحادث ضمن نطاق التأمين الذي اشتراه، فإن شركة التأمين ستدفع مبلغاً نقدياً للشخص المؤمن عليه لتغطية التكاليف الناتجة عن الحادث.

كما يستفيد من مبلغ التأمين أيضاً المستفيد المحدد، وهو الشخص الذي يتم تحديده في العقد من قبل الشخص أو المؤسسة الذي تم التأمين عليه.

 ويتلقى المستفيد المحدد التعويض المالي في حالة وفاة الشخص أو المؤسسة التي تم التأمين عليها، ويمكن أن يكون المستفيد المحدد شخصاً أو مؤسسة أخرى.

إذا كانت المخاطر المحددة في العقد لا تحدث، فإن الشركة المؤمنة تحتفظ بالمبلغ المالي المدفوع من قبل الشخص أو المؤسسة المؤمنة عليها، وهذا يعتبر أمراً ضرورياً لضمان استمرارية شركات التأمين في تقديم الخدمات المالية والتأمينية للمستفيدين في المستقبل

استنتاج

سواء كان ذلك التأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو التأمين العام ، يمكنك شراء بوليصة التأمين في وضع عدم الاتصال بالإنترنت وكذلك عبر الإنترنت. 

تمامًا مثل وكلاء التأمين الذين سيساعدونك في شراء بوليصة التأمين ، هناك أيضًا مواقع ويب يمكنك شراء بوليصة منها.

 تأكد من قيامك بأبحاثك قبل اختيار بوليصة التأمين والاستثمار فيها.